城市与区域处理磋议院 苏志勇/文

本年一季度，我国房地产阛阓出现清爽的“小阳春”行情，且企稳向好的势头仍在延续。这与计策的积极股东密不行分，其中住房公积金轨制治愈成为因城施策的痛楚计策器用。据机构统计，2025年有27个省份、超150个地级及以上城市对住房公积金计策进行治愈。本年以来有12个省份以及跨越50个城市出台了住房公积金联系计策，4月份以来更是迎来计策治愈的爆发期。

各地密集优化公积金计策，绝非苟简的“计策微调”，而是顺应中国经济与房地产新场合的一场深线索轨制重塑。中央经济责任会议和两会政府责任请问将“深化住房公积金轨制改动”列为本年一项痛楚责任。在此配景下，一些城市突破传统框架，在使用场景、规矩设定等方面推出了好多转换举措，不仅最大阻挡理会了公积金在稳楼市中的作用，也为深化住房公积金轨制改动提供了贵重的素养和样本。

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计策优化：提额度、宽用途、松门槛

比年来，住房公积金成为地点政府调控楼市的痛楚计策器用。据统计，2025年就有27个省份、超150个地级及以上城市对住房公积金计策进行治愈。过问2026年，计策出台更为密集，岁首于今已有12个省份以及跨越50个城市对公积金计策进一步优化治愈，内容涵盖提高贷款额度、放宽用途、镌汰贷款门槛、放开“商改公”等多个方面。

提高贷款额度是公积金计策治愈最老例妙技，可径直耕种购买力。本年出台公积金优化计策的城市无一例外均上调了公积金贷款额度，合座呈现出“基础额度普涨+特定群体/特定房型重迭上浮”的特质，尤其是向多孩家庭、后生东谈主才和“好屋子”歪斜。举例，杭州对新市民、后生东谈主家庭额度上浮20%，多子女家庭上浮50%；苏州对后生东谈主才提供首年50%的贷款利息补贴（最高5万元）。广州通过重迭各项上浮比例，家庭公积金最高贷款额度可达360万元；上海最高可贷324万元；苏州将家庭额度提至200万元；济南重迭种种计策后最高可达240万元；青岛优化余额揣摸倍数至20倍，重迭种种上浮计策后最高额度相同可达240万元。在使用场景方面，渐渐突破仅限于买房的阻挡，住房公积金正从传统的“购房专属钱包”造成遮盖住房全生命周期的“糊口备用金”。举例，石家庄、滨州等地允许索求公积金支付物业费；沈阳不仅可提物业费，老旧小区加装电梯也能一次性索求遮盖分担用度；湖北孝感等地新增了索求公积金支付车库（位）用度以及交纳契税的计策；福州新增了住房装修索求；黄冈、徐州分歧支持了适儿化和适老化校正索求。

在规矩设定上，住房公积金的索乞降使用自在冲破了地域与时分阻挡，多个省市达成异域互认互通，索求频次和购房套数认定也更为“柔性”。举例，武汉全面松捆公积金异域贷款阻挡；孝感冲破地域壁垒，世界边界内的异域缴存员工在孝感购房均可享受土产货待遇；以深圳为代表的大湾区6城签署了公积金“同城化”条约，加快达成区域内缴存贷款信息互认、异域贷款互认，冲破了行政区画带来的服务壁垒；广州首创公积金跨境东谈主民币结算，香港住户可径直将内地公积金提现至香港账户用于还境外房贷，达成了从“境内购房”到“境外还贷”的突破。

在索求频次上，大连明确建议，取消不同索求情形及归并索求情形中不同索求依据肯求索求“应阻隔12个月以上”的阻挡；河北廊坊也全面取消了索求时分阻隔需满12个月的阻挡；潍坊、孝感等多地取消了偿还商贷索求的地域和次数阻挡。在套数认定方面，孝感、潍坊等地明确，省内购房以购房地房屋套数为准，且挂牌出售现存住房可核减家庭房屋套数，大大镌汰了改善型换房的门槛。

放宽“商转公”亦然公积金计策治愈的痛楚选项。死字当今，本年已有近30个城市放宽“商转公”阻挡，中枢内容包括放开“带押直转”、取消“惟一住房”或年限阻挡，支持异域或代际合作等。举例，合肥土产货缴存员工凭银行说明书即可办理，不再阻挡原商贷披发时分，同期追究洞开了异域缴存员工的“商转公”业务；南通针对“商转公”最中枢的过桥资金痛点，推出了“以贷还贷”新模式，员工无需再四处借债结清原商贷。

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计策赶走：降门槛、促运动、稳预期

上述这些“真金白银”且极具生动性的公积金新政，对现时房地产阛阓的企稳回腾飞到了多维度的助推作用。

领先是实果真在镌汰了购房老本。当今公积金贷款利率为2.6%，处于历史低位，九游体育2026世界杯中国官网贸易贷款利率在3%~3.3%之间，两者有0.4%~0.6%的息差。固然差距不大，但在恒久的房贷周期中，能为购房者省下不小的开支。以贷款100万元、期限30年为例，30年可净从简7.4万元。再重迭贷款额度的耕种和首付比例的镌汰，径直唐突了购房者的月供压力。

其次是镌汰购房门槛，让刚需松驰买房。公积金贷款额度的耕种大大缓解了购房压力。以上海为例，公积金贷款额度上限对总房价的遮盖比例已从2023年3月的22%耕种至2026年的84%。关于好多中低总价的房源，双员工家庭以致不错达成“全额公积金贷款”，切实作念到了让刚需群体“买得起”。2025年以来，至少已有超30个城市不时放开了“住房公积金直付首付款”的阻挡，计策渐渐从三四线城市扩围至一二线城市。公积金支付首付款，透澈免去了购房者的中间垫资设施，大大缓解了资金盘活压力。

再次是买通了置换链条，加快改善型需求开释。住房公积金计策不再是苟简的买房提拔，通过“提额度、松阻挡、降老本”的组合拳，冲破了置换链条的堵点。一是提高贷款额度，让买新址不再捉襟露肘；二是通过冲破贷款次数阻挡精确激活“卖一买一”；三是通过公积金跨界使用与兜底，对“以旧换新”给以补贴、核减挂牌房屋套数等精确施策，有用镌汰了换房的老本与门槛。这些计策不仅约略促进部分二手房库存的消化，还能带动新址阛阓的销售流转，买通楼市良性轮回的要津节点。以武汉为例，针对“老破小”首付高、贷款难的痛点，2026年4月初，武汉优化公积金计策，世界杯比赛买输赢(中国)2026最新官方网站全面取消二手房贷款房龄分级阻挡，融合贷款比例，有用盘活了二手房阛阓。计策出台后，武汉主要经纪机构日均带看量较计策出台前增长12.35%，二手房成交量增多18.69%。

终末是通过需求的开释和阛阓的回暖进一步泄露阛阓预期。当作与老庶民钱袋子血肉联络的计策，公积金的宽松化治愈不时具有极强的心思线路和预期斥地作用。密集出台的新政向阛阓传递了明确的“稳楼市”信号，有助于设置购房者的不雅望情愫，为合座房地产阛阓的安郑重康发展注入了一剂“强心针”。

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盘货“账本”：更易缴、更易取、更易贷

过问二季度，包括广东、浙江、山东、四川、内蒙古、北京、厦门、昆明等多个省区市完成了上一年度的“公积金账本”盘货。透过这些“账本”，不错明晰看出2025年公积金业务的几大中枢趋势。

一是资金大盘稳步扩大，缴存基数捏续夯实。各地公积金缴存额渊博保捏了郑重增长，更多员工被纳入保险体系。举例，山东省2025年缴存额达2268.15亿元，同比增长9.47%；四川省实缴东谈主数达867.7万东谈主，同比增长1.81%，缴存额1759.37亿元，同比增长近5%。

二是索求更趋便利，“租购并举”特征清爽。2025年，各地全面落实“索求公积金付首付”“跨省通办”等便民举措，索求业务愈加活跃，且资金更多流向真实的住房破钞。从数据上看，偿还购房贷款本息和购买、建造自住住房占据了索求额的半数。租房索求大幅增长，以山东为例，当地扩充住房公积金直付房租模式，2025年租房索求额高达122.32亿元，暴增41.61%；广东省租房索求比例也占到28.8%。

三是贷款重点歪斜，刚需与改善型需求获强力支持。2025年公积金贷款更多地向首套房、多子女家庭以及高品性住房歪斜。举例四川，购买首套住房肯求贷款的借债东谈主占比高达94.82%；山东的首套房贷款占比也达到93.42%。另外，多个省市公积金贷款计策向绿色建筑等高品性住宅歪斜。举例广州对相宜条款的星级绿色建筑或安装式建筑，公积金贷款额度上浮30%。

四是升值收益泄露，反哺民生保险。各地公积金中心在扣除必要的支拨和风险准备金后，产生了丰厚的升值收益，并多半滚动为城市大众租借住房的建设资金。举例，2025年山东省索求了67.58亿元用于公租房建设；广东省索求了超百亿元的补充资金用于廉租房建设。

总体上看，住房公积金正在变得更易缴、更易取、更易贷，在支持新市民、后生东谈主和中低收入群体安堵方面理会着不行替代的作用。

地点公积金新政折射的改动深意

苏志勇/文

2026年以来，世界多地掀翻了一轮住房公积金计策的“优化潮”。从内蒙古包头支持生动处事者自主缴存，到福建全省扩充“代际合作”；从沈阳将家庭贷款额度提至150万元，到广州首创公积金跨境结算——这一系列看似独处的城市动作，实则共同指向一场深远的轨制重塑。

夙昔，住房公积金常被诟病为“劫贫济富”的“买房专款”，其“单元东谈主”属性强、使用门槛高、资金千里淀严重。而今，各地密集出台的突破性新政，恰是对中国经济新常态与房地产阛阓新变化的主动恰当，也为深化世界性住房公积金轨制改动提供了贵重的“下层样本”。

领先，这是恰当处事口头剧变的势必选拔。跟着平台经济的崛起，外卖骑手、网约车司机、电商主播等生动处事者已成为城市开动的中坚力量。而传统的公积金轨制带有浓厚的“体制内”色调，将多半新市民拒之门外。本年，武汉、深圳、包头等城市加快试点生动处事东谈主员自主缴存，冲破了“有单元才气缴公积金”的壁垒。这一探索不仅扩大了住房公积金的资金池，更是社会保险轨制向“全员遮盖”迈出的痛楚一步，让更多东谈主在城市文治武功有了底气。

其次，计策要点正从“重购轻租”转向“全生命周期安堵”。在房地产阛阓过问存量时间、年青一代租房比例增多的配景下，单纯支持买房已分歧时宜。咱们看到，内蒙古斗胆将索求边界蔓延至取暖费、物业费和契税；杭州、苏州支持索求公积金支付物业费；多地支持索求用于加装电梯和适老化校正。这种从“买房专款”向“安堵钱包”的退换，补都了居住链条上的短板，精确匹配了住户耕种居住品性的多元化需求。

再次，资金功能正从“低效千里淀”向“普惠兜底”追想。世界住房公积金结余曾高达数万亿元，却因流转不畅成了“千里睡资金”。本年以来，各地通过提高贷款额度、奉行“商转公”、放宽异域互认等活动，戮力盘活这笔千里淀金钱。特殊是针对多子女家庭、后生东谈主的计策歪斜，不仅理会了公积金的低息上风，更体现了社会计策的温度，让公积金信得过追想“合作共济”的本源。

终末，这亦然服务宏不雅经济大局的要津一环。住房破钞是大批破钞的中枢。各地通过镌汰置业老本，骨子上是在增多住户的可利用收入。这笔省下来的真金白银，约略滚动为西席、文旅等其他限度的消痛楚，从而在“扩内需、稳阛阓”的宏不雅经济棋盘上理会“四两拨千斤”的作用。

本年，“深化住房公积金轨制改动”被明确写入政府责任请问，意味着公积金轨制将迎来一场系统性的改动，各地公积金轨制探索，为国度层面的顶层筹备提供了丰富的推行依据。异日深化住房公积金轨制改动的标的果决明晰：必须进一步冲破户籍与事业壁垒，拓宽使用场景，耕种统筹层级。唯独如斯，这笔属于亿万员工的“安堵钱”，才气信得过化作滋润民生的“流水”，托举起更多东谈主“住有宜居”的梦思。

（此文刊于中国房地产报5月18日11版 背负裁剪 苏志勇）

值班编委：樊永锋

进程裁剪：温红妹

审读：戴士潮

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